炒股杠杆平台哪家好明确要求助贷机构将增信服务费纳入综合融资成本

　　原标题：独家 | 助贷新规实施仅剩2个月，监管集中摸底“24%+权益”模式

存在两大问题。

　　随着10月1日《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（下称“助贷新规”）实施临近，监管部门正加速对“24%+权益”模式展开调研。7月15日，第一财经记者获悉，监管部门近期向多家持牌消金公司下发问卷，重点调研该模式下，会员权益费用对借款人综合融资成本的影响。

　　今年4月，国家金融监管总局出台新规，明确要求助贷机构将增信服务费纳入综合融资成本。这也意味着，助贷行业提供服务的年化利率被压降至24%以下已是大势所趋。为承接原24%-36%区间的高风险客群，部分机构探索“24%+权益”模式，但随之引发的默认勾选、强制捆绑等乱象不断，相关投诉超5000条。

　　监管摸底“24%+权益”模式

　　第一财经记者从多位业内人士获悉，监管部门近期向多家消费金融公司下发调查问卷，重点了解“24%+权益”模式的具体运作情况。调研内容涵盖消金公司自主提供的权益服务、与助贷平台合作的权益服务模式，以及当前存在的主要问题。一位消金公司人士透露，问卷特别关注会员权益费用对借款人综合融资成本的影响，包括这些费用是否推高了整体成本、是否被纳入综合融资成本计算，以及最终成本是否突破24%等。

　　第一财经记者此前曾报道，在助贷机构启动年化利率从36%降至24%的合规转型的同时，一种名为“24%+权益”的新模式正在悄然兴起。其中，部分平台大权益费用与借款额度直接挂钩，单次扣费高达上千元。

　　事实上，这并非监管部门首次关注该领域。多位业内人士透露，早在新规发布后不久，监管就对部分头部助贷平台进行过一轮摸底，重点了解机构在利率压降后面临的盈利挑战、银行合作模式调整方案，以及权益服务设计等关键问题。

　　行业合规转型关键期

　　随着10月1日助贷新规实施日期的临近，监管部门对“24%+权益”等模式的摸底调研正在加速推进。

　　国家金融监管总局4月3日发布的“助贷新规”规定，商业银行应当在合作协议中明确平台服务、增信服务的费用标准或区间，将增信服务费计入借款人综合融资成本，明确综合融资成本区间。这也意味着，助贷行业提供服务的年化利率被压降至24%以下是大势所趋。

　　面对原本24%-36%利率区间的高风险客群服务需求，消金公司正加快探索业务转型路径。其中，“24%+权益”模式成为行业探索的解决方案之一。通过附加会员权益等增值服务，试图在合规框架下变相突破利率限制。

　　但在试水过程中亦面临两难境地。一名持牌消金公司人士对记者表示，如果仅做权益增值服务，设为纯自愿选项，则客户开通率偏低，难以覆盖高风险客群的资金成本。但如果做一些“软强绑定”操作，即通过一些暗示或营销引导，将借款流程与权益包挂钩，则客诉率在短期内容易激增。在合规基础上进行部分转型面临挑战。

　　据了解，当前，“24%+权益”模式在实际操作中存在明显难点。会员权益服务，特别是与贷款额度挂钩的“大权益”产品，成为消费者投诉【下载黑猫投诉客户端】的重灾区。记者发现，在某第三方投诉平台，“贷款+权益”相关投诉累计超过5000条，集中反映两大问题：一是贷款过程中权益服务被默认勾选开通，消费者在不知情的情况下被扣费；二是会员权益退费流程复杂，自动续费机制引发大量争议。

　　“行业仍在探索可行的合规方案，但目前尚未找到理想答案。”某资深从业者坦言，虽然短期内完成形式上的整改并不困难，但该模式能否真正实现服务价值与价格的匹配、有效降低投诉率仍存疑问。他强调，转型不能仅停留在表面合规，更不能变相增加借款人负担，最终可能需要多次博弈才能形成良性发展模式。